7月1日の30年住宅ローン借り換え金利平均、6.55%

7月2日時点でFortuneが精査したZillowのデータによると、30年固定の住宅ローン借り換え金利の平均は6.54%だった。より短期の従来型借り換えローンはこれより低く、ジャンボローンはこれより高かった。従来型の借り換え金利は20年ローンが6.59%、15年ローンが5.80%、10年ローンが5.83%だった。一方、ジャンボ借り換え金利は30年ローンが6.91%、15年ローンが6.75%だった。政府支援型の選択肢はこれより低く、FHAローンは30年が6.33%、15年が5.38%、VAローンはそれぞれ5.72%、5.63%だった。 借り換えは既存の住宅ローンを新たな融資に置き換えるもので、通常は信用情報、所得確認、負債返済比率（DTI、所得に対する債務返済額の割合）に関する貸し手の基準を満たす必要がある。審査の過程でハードインクワイアリーが行われるため、信用スコアがわずかに低下する可能性があり、承認も保証されない。 記事によると、米連邦準備制度が2024年後半に利下げを実施した後も、全米の30年固定住宅ローン金利は7%近辺にとどまり、パンデミック期に見られた2%台から3%台を大きく上回ったままだった。Redfinによると、2024年第3四半期時点で住宅ローンを抱える住宅保有者の82.8%は6%未満の金利で借りており、既にはるかに低いローンを保有しているために住み替えや借り換えをためらう「ロックイン効果」につながっている。2025年8月下旬から9月上旬にかけては、9月16〜17日の米連邦準備制度の会合を前に金利が低下し、その後9月、10月下旬、12月上旬にそれぞれ0.25ポイントの利下げが行われた。だが、2026年3月にはトランプ大統領政権が2月末にイランで「Operation Epic Fury」を開始したことに加え、ガソリン価格の上昇と広範な景気不透明感を背景に金利が上昇した。2026年6月に米国とイランが停戦を発表した後はいったん低下に向かうようにも見えたが、全体としては高止まりしている。 借り換えは、現在の住宅ローンより少なくとも1ポイント低い金利を確保できる場合や、キャッシュアウト借り換えで住宅資産を引き出したい場合、あるいはローン期間やローンの種類を変更したい場合に合理的となり得る。記事は、キャッシュアウト借り換えには通常少なくとも20%の自己資本が必要だと指摘している。また、FHAローンから従来型ローンに借り換えてFHAの生涯住宅ローン保険をなくしたり、変動金利型住宅ローンから固定金利型住宅ローンへ借り換えて将来の金利上昇リスクを減らしたりすることも可能だ。クロージングコストは一般に融資額の2%から6%で、30万ドルのローンでは約6000ドルから1万8000ドルとなる。これには、組成手数料、鑑定費用、権原、申請、測量、弁護士、登記、さらに繰り上げ返済手数料がかかる可能性がある。 借り手は現在の貸し手で借り換える義務はないが、貸し手によってはローン維持のための優遇策を提示する場合がある。また、ファニーメイまたはフレディマックが買い取った住宅ローンは、Refi NowまたはRefi Possibleの対象となる可能性がある。