米30年物住宅ローン借り換え金利が6.678%に上昇、借り換えコストは高止まり

Fortuneが7月13日時点で確認したMortgage Resource Centerのデータによると、米国の30年固定住宅ローン借り換えの平均金利は6.678%に上昇した。その他の借り換え指標は、20年の通常型ローンが6.528%、15年の通常型ローンが5.773%、10年の通常型ローンが5.656%だった。ジャンボローンの借り換え金利は30年が6.698%、15年が6.114%で、FHAローンの借り換え金利は30年が5.925%、15年が5.584%だった。VAローンの借り換え金利は30年が6.059%、15年が5.665%だった。 Fortuneによると、住宅ローンの借り換えは既存の住宅ローンを新たなローンに置き換えるもので、通常は信用情報、所得、返済負担率の確認を含む新規申請が必要となる。審査に伴うハードインクワイアリーにより信用スコアがわずかに低下する可能性があり、貸し手の基準を満たさなければ否決される場合もある。 借り換えを取り巻く環境は、多くの住宅所有者にとって依然として厳しい。2024年後半に米連邦準備制度がFF金利を引き下げた後、住宅ローン金利も低下するとの見方が一部にあったが、30年固定の住宅ローン金利は7%近辺にとどまった。2月末にかけては6.5%に近づいたものの、パンデミック期に見られた2%台から3%台を大きく上回る水準が続いた。Redfinによると、2024年第3四半期時点で住宅ローン保有者の82.8%が6%未満の金利で借り入れており、多くが住み替えや借り換えに消極的である理由を説明する材料となっている。 Fortuneによると、住宅ローン金利は2025年8月下旬から9月上旬にかけて、9月16〜17日のFOMC会合を前に低下基調となった。同会合で中銀はFF金利を0.25ポイント引き下げ、その後10月と12月上旬にも同幅の利下げを実施した。だが2026年3月には、2月末にトランプ大統領政権がイランで「Operation Epic Fury」を開始したことを受け、ガソリン価格の上昇と広範な経済的不確実性も重なって、金利は再び上昇した。2026年6月に米国とイランの停戦発表を受けて一時は低下が見込まれたが、高止まりは続き、7月に停戦が崩れたように見えた後には再びわずかに上昇した。 Fortuneによると、借り換えが合理的となるのは、借り手が意味のある水準でより低い金利を確保できる場合や、キャッシュアウト借り換えで住宅資産を引き出す場合、ローン条件を変更する場合、あるいはFHAローンから通常型ローンに切り替えて生涯にわたる住宅ローン保険の負担をなくす場合などである。借り換えには通常、借入額の2%から6%のクロージングコストがかかり、30万ドルのローンではおよそ600万ドルから1800万ドルに相当するとした。