韓国銀行の分析によると、金利が1ポイント上昇した場合、高レバレッジの住宅購入世帯の延滞率は1年後に0.81ポイント上昇する。上昇幅は、既存の持ち家世帯の推定0.52ポイントや、一般の住宅購入世帯の0.64ポイントを上回る。報告書「家計データベースを用いた家計債務リスク評価」では、高レバレッジの住宅購入世帯を、2023～2025年に新規の住宅ローンを借り入れ、所得に対する債務返済額の増加率が上位10％に入る世帯と定義している。別のストレステストでは、金利が0.25ポイント上昇すると、全体の延滞率は12カ月後に0.27ポイント上昇するとの結果が出た。上昇幅は、所得が最も低い世帯や自営業者で大きくなった。家計債務の平均的な指標は改善しているものの、延滞者が1人以上いる借り入れ世帯の割合は昨年末に3.35％へ上昇した。割合は所得下位20％の世帯で5.45％、自営業者や法人代表者で4.47％だった。高レバレッジ世帯では、12カ月以内に延滞が別の世帯員へ広がった割合が8.8％に達した。既存の持ち家世帯では4.6％だった。債務返済比率（DSR）が46％を超えると消費が弱まり始めた。この水準を上回ったのは、債務を抱える世帯の11.1％、所得下位20％の世帯の14.5％だった。今回の結果は、平均的な指標だけに頼るのではなく、債務リスクがどこに集中しているかを評価する必要性を示している。延世大学のキム・ジョンシク名誉教授は、融資量の規制だけでは住宅価格高騰や家計債務リスクの要因を解消できないと警告した。