カリフォルニア州の最後の保険引受先であるFAIRプランは、規制対象の保険会社が市場の広範な地域から撤退するなか、山火事リスクの高い山間部や海岸沿いの峡谷を越え、インランド・エンパイアを含む低・中リスク地域へと対象を拡大している。6月30日時点で、同プランは69万6000件の物件を引き受け、潜在損失は7880億ドルに上った。Timesの分析によると、2025年3月から2026年6月末までに396のZIPコードで追加された保険契約の10件中9件は、同プランによって低リスクに分類されていた。こうした住宅は1万1000戸に上り、すでに同プランがカバーしていた13万8000件の低リスク物件に上乗せされた。アレックス・フワン氏や、ルイス氏と特定されたリバーサイド郡の夫婦などの住宅購入者は、サープラスライン保険会社に頼らざるを得なくなっている。多くの場合、2万5000ドルまたは1万4000ドルの火災免責額を受け入れ、州保証基金の保護がない保険契約により高い保険料を支払っている。ワイス・レーティングスによると、サープラスライン保険会社がカリフォルニア州の住宅保険市場に占める割合は7％で、2021年の1％から上昇した。FAIRプランは基本的な火災補償を提供する一方、一般的な保険契約に含まれる盗難、賠償責任、水害などの補償は対象外である。州のデータによると、従来型の住宅保険契約数は過去15年で最低水準にあり、市場がピークに達した2016年以降、1300のZIPコードで計46万2000件の契約が失われた。リカルド・ララ保険長官は6月、市場が安定化の兆しを示していると述べたが、データからは、多くの開発地域で従来型の補償がますます得にくくなっていることが分かる。FAIRプランは、1965年のワッツ暴動を受けて1968年にカリフォルニア州議会が創設した。その拡大により、加盟保険会社、再保険市場、契約者が負う潜在的な負担は増している。