在达拉斯联储的一种情景假设下，若存款利率敏感度上升10%，代币化存款可能使美国银行持有长期利率敞口的能力减少约7000亿美元；该数值以10年期等值计算，并不意味着存款离开银行体系。另一种情景显示，若存款加权平均期限缩短10%，银行的期限转换能力可能减少约5800亿美元；银行约7万亿美元的期限风险中，约80%由传统存款久期支撑。即时结算、可编程存款代币和智能体式AI可能使存款的黏性下降，因为客户可以在数秒内追逐更高收益率，这可能促使银行转向流动性更高的资产，或成本更高的批发市场定期债务，并推高信贷成本。Kula联合创始人Chris Turner提醒称，代币转移速度并不等同于相关金融债权已完成法律意义上的结算，后者仍取决于银行、托管机构、清算系统和监管登记机构。与稳定币不同，代币化存款仍是受监管的银行负债；银行正在建设共享网络，包括BankChain Alliance、由美国主要银行支持的清算所系统，以及与国际银行间金融通信协会 (SWIFT)关联的转账。